存款准备金率、法定存款准备金率是什么意思?

一、存款准备金率是什么意思

对于存款准备金率这个货币政策工具， 可能有人不是很清楚，我给大家解释一 下。
存款准备金是指银行不能将其吸收 的存款全部用于发放贷款，必须保留一 定的资金即存款准备金，以备客户提款 的需要。
为保证这笔钱不被挪用，往往 有中央银行保管。
那么存款准备金占其 存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金率指的是银行把它吸收的存 款要把它按一定的比例放到人民银行， 这一部分是一个风险准备金，是不能够 用于发放贷款的。
这个比例越高，执行 的紧缩政策力度越大。
人民银行的一块钱经过几次周转后，最 后形成的购买力相当于这个准备金的三 倍。
多交5毛钱就意味着最终在我们经济 生活中形成的购买力少一块五。
所以这 一次人民银行提高准备金率0.5个百分点 ，锁定的是1100亿资金，也就是说，它 最后形成的购买力就减少将近3000亿。
”存款准备金，就是中央银行（中国人民 银行）根据法律的规定，要求各商业银 行按一定的比例将吸收的存款存入在人 民银行开设的准备金账户，对商业银行 利用存款发放贷款的行为进行控制。
商 业银行缴存准备金的比例，就是准备金 率。
准备金，又分法定存款准备金和超 额准备金。
前者是按照法定存款准备金 率来提取的准备金。
后者是超过法定准 备以外提取的准备金。
中央银行可以通过公开市场操作、调整 再贴现率和存款准备金比率来控制自身 的资产规模，从而直接决定基础货币的 多少，进而影响货币供给。
中央银行通 过调整法定存款准备金率以增加或减少 商业一的超额准备，来扩张或收缩信用 ，实现货币政策所要达到的目的。
主要作用： 1：保证商业银行等存款货币机构资金的 流动性。
当部分银行出现流动性危机时 ，中央银行就有能力对这些银行加以救 助，以提供短期信贷的方式帮助其恢复 流动性。
2：集中使用一部分信贷资金。
这是中央 银行作为银行的银行，这一“最终贷款人 ”责任，也可以向金融机构提供再贴现。
3：调节货币供给总量。
举个例子，银 行吸收了1000元存款，存款准备金率是 10%，那么银行同期可用于投资等的最 高额度是900元，100块准备金必须存在 央行指定的账户上；
存款准备金的作用 之一是防范挤兑风险，现在被政府好好 利用了一把，成了抑制投资的工具之一 。

二、法定存款准备金率是什么意思?

法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
　　存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金是金融机构按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
　　打比方说，如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。
倘若将存款准备金率提高到20%，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。

三、存款准备金率是什么意思？

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
　　换句话说，存款准备金是指中央银行强制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。
打比方说，存款准备金率达到10％，相当于老百姓在商业银行每存一百元，就有10元被放进了央行，商业银行不得动用这10元去放贷。
　　存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：　　当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
反之，亦然。
　　1984年，中国人民银行开始建立存款准备金制度。
十多年来，经历了四次调整，在当时都起到了积极作用——抑制经济过热、物价上涨过快、货币投放过多的状况。
目前，中央银行对存款准备金制度改革方向是要逐步恢复存款准备金支付清算和作为货币总量调控工具的功能，改变原来主要功能不在调控货币总量而在发挥集中资金，调整信贷结构的作用。
　　利率及利率政策　　利率，是一定时期内利息额与借贷资金的比率，通常分为年利率、月利率和日利率。
根据资金借贷关系中诸如借贷双方的性质、借贷期限的长短等，可把利率划分为不同的种类——法定利率和市场利率、短期利率和中长期利率、固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率。
　　改革开放以来，中国人民银行加强了对利率手段的运用，通过调整利率水平与结构，改革利率管理体制，使利率逐渐成为一个重要杠杆。
1993年5月和7月，中国人民银行针对当时经济过热、市场物价上涨幅度持续攀高，两次提高了存、贷款利率，1995年1月和7月又两次提高了贷款利率，这些调整有效控制了通货膨胀和固定资产投资规模。
1996年5月和8月，1997年10月和1998年3月，针对我国宏观经济调控已取得显著成效，市场物价明显回落的情况，央行又适时四次下调存、贷款利率，在保护存款人利益的基础上，对减轻企业、特别是国有大中型企业的利息负担，促进国民经济的平稳发展产生了积极影响。
　　二者关系　　一般地，存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。
存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的；
利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。

四、存款准备金率

存款准备金率 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下： 当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
反之，亦然。
打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。
倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。
当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；
反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。
从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。
而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。
提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。
存款准备金率与利率的关系 一般地，存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。
存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的；
利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。

五、什么是存款准备金率？

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
　　换句话说，存款准备金是指中央银行强制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。
打比方说，存款准备金率达到10％，相当于老百姓在商业银行每存一百元，就有10元被放进了央行，商业银行不得动用这10元去放贷。
　　存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：　　当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
反之，亦然。
　　1984年，中国人民银行开始建立存款准备金制度。
十多年来，经历了四次调整，在当时都起到了积极作用——抑制经济过热、物价上涨过快、货币投放过多的状况。
目前，中央银行对存款准备金制度改革方向是要逐步恢复存款准备金支付清算和作为货币总量调控工具的功能，改变原来主要功能不在调控货币总量而在发挥集中资金，调整信贷结构的作用。
　　利率及利率政策　　利率，是一定时期内利息额与借贷资金的比率，通常分为年利率、月利率和日利率。
根据资金借贷关系中诸如借贷双方的性质、借贷期限的长短等，可把利率划分为不同的种类——法定利率和市场利率、短期利率和中长期利率、固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率。
　　改革开放以来，中国人民银行加强了对利率手段的运用，通过调整利率水平与结构，改革利率管理体制，使利率逐渐成为一个重要杠杆。
1993年5月和7月，中国人民银行针对当时经济过热、市场物价上涨幅度持续攀高，两次提高了存、贷款利率，1995年1月和7月又两次提高了贷款利率，这些调整有效控制了通货膨胀和固定资产投资规模。
1996年5月和8月，1997年10月和1998年3月，针对我国宏观经济调控已取得显著成效，市场物价明显回落的情况，央行又适时四次下调存、贷款利率，在保护存款人利益的基础上，对减轻企业、特别是国有大中型企业的利息负担，促进国民经济的平稳发展产生了积极影响。
　　二者关系　　一般地，存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。
存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的；
利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。

六、银行存款准备金率

存款准备金率存款准备金率：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。
从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
国内股市建立后存款准备金率调整情况　　●1998年3月21日，央行法定存款准备金率从13%下调至8%。
调整后第一个交易日沪综指微跌0.64%，随后走出上扬行情。
　　●1999年11月21日，存款准备金率从8%下调至6%。
调整后第一个交易日沪综指微跌0.26%，此后不久，股市走出波澜壮阔的大行情，至2001年6月创出历史高点。
　　●2003年9月21日，存款准备金率由6%上调至7%。
调整后第一个交易日沪综指下跌0.71%，随后两个月大盘出现一波较大的反弹行情，由1300多点涨到1700多点。
　　●2004年4月25日，央行实行差别存款准备金率制度，将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高了0.5个百分点至7.5%。
调整后第一个交易日沪综指基本以平盘报收，随后持续了5个月左右的下跌行情。
以韩国为例，从1986年开始，韩国银行为应对外贸部门通过持续经常账户盈余给货币供给带来扩张的压力，先后多次提高准备金率。
最后一次是在1991年将准备金率上调3％，力度很大。
另外，马来西亚在1972年为抑制出口剧增带来的货币供应量增加，商业银行存款准备金率由5%提高至8.5%，并开始对金融公司实行2.5%的存款准备金率，后来又将银行存款准备金率提高到10%，金融公司提高到7%。
　　发达国家中，美国、英国、德国、法国和日本在20世纪80年代以前也曾为平抑货币扩张压力上调过存款准备金率，说明即使在较为发达的金融市场上，准备金率政策依然有发挥政策效果的余地与空间，当然，海外的准备金政策运用历程也显示出调整准备金率政策的强大冲击力，特别是在紧缩力度较大时，对股市、债市等的冲击较大。
存款准备金最初起源于英国。
1913年美国的联邦储备法首次以法律的形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金。
当时立法的目的在于确保银行体系不因过多的放款而发生清偿危机。
1935年的美国银行法开始授权联邦储备委员会可以对会员银行的存款准备金率进行调节。
也正是这时候，法定准备金率才开始正式作为中央银行调节货币供给的政策工具。
　　法定存款准备金率作为法定存款准备金制度的一个重要组成部分，通常被认为是货币政策中最猛烈的工具之一，并且具有强制性。
通过调整存款准备金率，中央银行可以有效的控制货币供应量，法定存款准备金率是决定乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一。
通常认为，提高法定存款准备金率，一方面直接冻结银行一定数量的流动性，另一方面则影响货币乘数，产生多倍收缩效应。
即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金率的调整也会产生效果。
因此，法定存款准备金率政策有货币政策中的“巨斧”之称。
按金融学家米什金的说法，在对经济进行结构性微调的时候，×××调整准备金率如同用汽锤切削一颗钻石，可能对经济造成冲击，因此它往往无法作为经常采用的货币工具使用。

七、存款准备金率是什么意思？

简单的说银行如果吸纳了1000元存款，他只能借出去500元，还有500元作为准备金，这些钱是不能动的，换言之不能作为贷款放出，这时存款准备金率就是50%。